“生活费不够用啦？来分期网贷，帮你满足一切！”如今的互联网已开始用新手法瞄准在校大学生的“钱袋子”，“分期乐”、“趣分期”、“爱分期”等分期广告贴满了宿舍楼下的告示牌。就在互联网金融平台找到这样一条“蹊径”之余，大学生用户对于这类信用卡的消费服务有多少风险预知能力，仍是个问号。

新消费引领潮流

“看到身边同学几乎人手一台电脑，我想买电脑的欲望也越来越强了”。经济与管理学院大一学生孟丽娟是一名贫困生，她告诉记者，“所幸分期网贷给我提供了这样一个平台，虽然不能一次性拿出那么多钱，但我还是可以拥有一台自己的电脑。”孟丽娟每个月都会有学校补贴，可以很轻松地偿还每个月应付的款项。“我觉得这对于很多像我一样的大学生来说是很便利的。”对于分期付款，她感到十分满意。

就是这种新的消费方式逐渐吸引了大学生眼球——分期网贷消费。顾名思义，就是将想要买的东西通过分期付款的方式，在未完成付款之时便获得其使用权。对于几乎没有收入、经济水平不高的大学生来说，无疑是一种极为便利的消费方式。

据了解，大学生只需要提供身份证、学生证、储蓄卡、父母及辅导员的联系方式，经核实后便可在分期平台上分期购买产品。简单的手续就能马上拥有心仪产品，着实让不少大学生趋之若鹜。

记者就分期问题在福州大学的大学生群体中做了问卷调查（共78份有效问卷）。调查显示，有90%以上的同学听说过并且了解分期网贷，仅有8%左右的人对此表示不知道，由此可见分期付款已大范围覆盖大学消费市场。记者走访了许多学生，发现有不少同学正在用分期买电脑、手机或是电动车等高档消费品。

很多同学认为，这是一种高端的消费方式，是社会经济发展的产物。“我觉得这种消费方式很高大上，花明天的钱圆今天的梦，我觉得还不错。”机械学院的王浩同学说。

分期圆梦，理性还是任性？

分期购物在如此短的时间内能做到风靡整个大学市场，不仅与其宣传策略有关，更重要的还是迎合了大学生的消费需求。“选择分期的原因一般只有一个，就是钱不够。”校园“期待乐”分期付款代理人陈嘉伟同学坦陈。

在上述的调查中，记者还发现，大约5%的同学会选择分期，其中大约63.5%的学生使用分期付款用于购买手机、电脑、平板等电子产品。对于大学生而言，经济来源有限，有些人无法一次性拿出几千元购买所需的产品。而分期付款方式既减轻了大学生的经济压力，又可以满足大学生所需。每月仅支付产品原价的一小部分，就可以获得自己想要的产品。按月折算，这样的价格对于有需要的大学生而言，是可以负担也愿意负担的“合理”价格。

“我是支持用分期付款来消费的。”来自人文学院的武义同学表示。他曾用分期付款的方法给自己买了一辆电动车。在他看来，买自己需要的物品，而身边没有足够的钱能一次性付清，用分期付款也无可厚非。“当时就是因为手里钱不够，才会用分期买电动车的。”武同学说。由于每个月自己有固定的生活费，所以他没有担心分期付会加重自己的负担。在提及分期付款的利弊时，他说：“其实我觉得分期挺好的，可以提前享受要买物品带给自己的福利。如果下次有类似情况的话，我还会用分期付款的。”

武同学所说正是许多使用分期方式消费的同学的心声，他们大都认为合理的消费采用分期的方式是正确的，并坦言分期方便了自己的生活。

约19%的同学认为分期对于大学生来说利大于弊，他们认为分期付款可以给急需某种产品又一时没有那么多钱的人带来极大的便利，可以算作是一种比较理性的消费方式。但是，也有19%左右的同学认为它虽然从表面上看是能够满足自己的需求，但是这会助长奢侈消费的不良风气，很多人没有经济实力而只是认为分期没有大的消费负担，会任性地花很多钱买自己不需要的产品。而剩下62%的同学持中立态度。他们表示不会轻易地去选择分期付款这种方式，而是会在调查了解清楚后再做决定。

为此，记者采访了经济与管理学院的心理老师刘薇。当谈到这种消费方式所涉及的消费心理是否健康理性时，她认为，这个要根据不同的情况来判断：“对于某些比较冷静的学生，在明白分期利弊的条件下，自己选择用这种方式来消费，并且确实是自己需要的东西而且保证自己有能力偿还款项的话，这种消费心理就是理性的，而且这也确实能给他带来极大的便利。当然，如果只是一种爱好面子而购买奢侈品，或者什么都不懂盲目跟风，这些都是反映了最不理性的攀比心理、虚荣心理、盲从心理等等。所以建议大家还是想清楚了再做出正确的选择。”

高利率，是否陷阱重重？

潮流之下难免会有盲从者。也有些人甚至都不知道分期具体是什么，只是觉得这种消费方式很新潮，所以自己也选择了这种方式。经济与管理学院的刘利锋同学就是这样的例子。“我只是听说了这种消费模式，看身边的很多人都在用，觉得自己不这样就会感觉跟不上时代了一样，所以也选择了这个，还蛮流行的。”当问及他是否清楚分期的利率及运作方式时，他却表示一片茫然。

当分期网贷在潜移默化地影响着大学生的消费观和生活方式时，又有多少人了解它的本质，认真思考过呢？

2014级经管学院的华宇星同学手机被盗后，就有在“爱分期”平台购买一台小米4手机。她告诉记者，当时米4原价2299元，她每月付款174元，分18期还贷。也就是说，宇星在18个月后，总共付款3132元，其中利息为833元，年利率高达24.2%！

2015年2月28日，央行发出通知，自2015年3月1日起，一至五年期的各项贷款利率为5.75%。对于高利贷来说，只要不超过中国人民银行同期贷款年利率的4倍，也就是23%，就不算高利贷，超过4倍部分将不受法律保护。

然而，当问及高利率已经超过高利贷的利率，是否是高利贷行为时，各个分期平台的工作人员都众口一词：“我们做的绝对不是高利贷。”他们表示，之所以会有那么高的利率，除了有一部分贷款的利率之外，还有一部分是他们的服务费。他们之前帮大学生一次性付清了全部款项，承担了一定的风险，又在京东等购物商城和大学生之间架起了沟通的桥梁，所以收取一部分服务费是很正常的。如此算来，就不及高利贷的利率了，所以也不可以算作是高利贷的。

关于是否知道分期会带来如此高的利率，宇星表示，“有算过，但是没办法，一下子拿不出那么多钱。”然而，武义却表示这是“你情我愿”的事。分期平台确实给大学生带来便利，但背后的“陷阱”却让学生束手无策，“甘心陷入”。（文中部分人物为化名）(学生记者  徐瑞晨  林钰松   钱懿)